Exekuce na důchod - vaše práva a možnosti | Exekuční Navigátor

Exekuce se nevyhýbá ani důchodcům. Podle statistik má v České republice exekuci desítky tisíc lidí v důchodovém věku. Pokud patříte mezi ně, je důležité znát svá práva. Zákon vás chrání a existují konkrétní kroky, které můžete podniknout.

Jak fungují srážky z důchodu

Srážky z důchodu se řídí stejnými pravidly jako srážky ze mzdy. Exekutor pošle exekuční příkaz České správě sociálního zabezpečení (ČSSZ), která začne provádět srážky přímo z vašeho důchodu.

Postup srážek

ČSSZ obdrží exekuční příkaz od soudního exekutora
Vypočítá nezabavitelnou částku -- tu vám musí ponechat
Zbytek se rozdělí na třetiny podle zákona
Sražená částka se posílá exekutorovi

Důležité: ČSSZ provádí srážky sama

Na rozdíl od zaměstnavatele, který srážky provádí ručně, ČSSZ má automatizovaný systém. To znamená:

Srážky se provádějí pravidelně a přesně
Nezabavitelné minimum je zpravidla správně vypočítáno
Případné chyby se řeší přímo s ČSSZ

Kolik vám musí zůstat -- nezabavitelné minimum

Nezabavitelné minimum pro důchodce je stejné jako pro zaměstnance:

Základní nezabavitelná částka (2026)

| Položka | Částka | |---------|--------| | Životní minimum jednotlivce | 4 860 Kč | | Normativní nájemné | 9 430 Kč | | Energetický paušál | 2 300 Kč | | Součet složek | 16 590 Kč | | Nezabavitelná částka (85 % součtu) | 14 101,50 Kč |

Zvýšení za vyživované osoby

Ke každé vyživované osobě se přičítá 1/4 ze základní částky, tedy 3 525,37 Kč.

Manžel/manželka bez příjmu: + 3 525,37 Kč
Každá další vyživovaná osoba: + 3 525,37 Kč

Praktický příklad

Pan Miroslav je starobní důchodce s důchodem 18 500 Kč. Žije sám, nemá vyživovací povinnost.

Nezabavitelné minimum: 14 101,50 Kč
Důchod nad minimum: 18 500 - 14 101,50 = 4 398,50 Kč
Tato částka se rozdělí na třetiny: 4 398,50 / 3 = 1 466,16 Kč
Při běžné exekuci se srazí 1 třetina: 1 466,16 Kč
Panu Miroslavovi zůstane: 17 033,84 Kč

Pokud by měl přednostní exekuci (např. výživné), mohou se srážet 2 třetiny, tedy 2 932,32 Kč. Zůstalo by mu 15 567,68 Kč.

Pro přesný výpočet vaší situace použijte naši kalkulačku srážek.

Druhý příklad: Manželé v důchodu

Paní Marie má důchod 15 200 Kč a její manžel Jan má důchod 19 800 Kč. Exekuci má pouze Jan. Paní Marie je jeho vyživovaná osoba.

Pro Jana:

Nezabavitelné minimum: 14 101,50 Kč (základ) + 3 525,37 Kč (manželka) = 17 626,87 Kč
Důchod nad minimum: 19 800 - 17 626,87 = 2 173,13 Kč
Třetina: 2 173,13 / 3 = 724,37 Kč
Srážka: 724,37 Kč měsíčně
Janovi zůstane: 19 075,63 Kč

Důchod paní Marie zůstává nedotčen -- exekuce se vztahuje pouze na dlužníka.

Přednostní vs. nepřednostní pohledávky

Výše srážek závisí na typu pohledávky:

Nepřednostní pohledávky (většina dluhů): srážena 1 třetina
Přednostní pohledávky (výživné, náhrada škody na zdraví, pohledávky státu): sráženy 2 třetiny

Pokud máte přednostní exekuci, srážky jsou výrazně vyšší.

Co když je důchod nižší než nezabavitelné minimum

Pokud je váš důchod nižší než nezabavitelné minimum (14 101,50 Kč), nelze z něj srážet vůbec nic. Celý důchod vám musí zůstat.

To se týká zejména:

Některých invalidních důchodů
Nízkých starobních důchodů
Vdovských a vdoveckých důchodů (pokud jsou jediným příjmem)
Sirotčích důchodů

Co dělat, když máte nízký důchod a exekuci

I když z vašeho důchodu nelze srážet, exekutor může:

Zabavit movitý majetek (s výjimkou věcí nezbytných pro život)
Zablokovat bankovní účet (proto si zřiďte chráněný účet)
Postihnout případné další příjmy

Proto je důležité mít chráněný účet i v případě, kdy je důchod pod hranicí nezabavitelného minima.

Chráněný účet pro důchodce

Stejně jako zaměstnanci mají i důchodci právo na chráněný účet. Je to obzvlášť důležité, protože:

Důchod se zpravidla zasílá na bankovní účet
Bez chráněného účtu může exekutor zablokovat celý účet
Na chráněném účtu je nezabavitelná část důchodu v bezpečí

Jak zřídit chráněný účet jako důchodce

Požádejte exekutora o potvrzení pro zřízení chráněného účtu
S potvrzením zajděte do banky
Banka zřídí chráněný účet do 5 pracovních dnů
Informujte ČSSZ o novém čísle účtu pro zasílání nezabavitelné části důchodu

Podrobný návod najdete v článku o exekuci na účet.

Jak se bránit nesprávným srážkám

Pokud máte pocit, že vám srážejí příliš, máte několik možností:

1. Zkontrolujte výpočet

Porovnejte skutečné srážky s vaším výpočtem (použijte kalkulačku)
Ověřte, zda je správně zohledněna vaše vyživovací povinnost
Zkontrolujte, zda nejsou srážky prováděny z nezabavitelných dávek

2. Kontaktujte ČSSZ

Zavolejte na infolinku ČSSZ nebo navštivte pobočku
Požádejte o podrobný výpočet srážek
Upozorněte na případné nesrovnalosti

3. Podejte námitky u exekutora

Máte právo nahlédnout do exekučního spisu
Můžete podat námitky proti výši srážek
Exekutor je povinen námitky přezkoumat

4. Obraťte se na soud

Pokud exekutor námitky zamítne, můžete se obrátit na exekuční soud
Soud přezkoumá správnost srážek
Můžete požádat o bezplatnou právní pomoc

5. Navštivte poradnu

Bezplatné dluhové poradny vám pomohou s kontrolou a případnými námitkami
Nejbližší poradnu najdete na naší mapě poraden

Nezabavitelné příjmy důchodce

Kromě nezabavitelného minima z důchodu existují příjmy, na které exekutor nemůže sáhnout vůbec:

Příspěvek na péči -- pro osoby závislé na pomoci jiné osoby
Příspěvek na bydlení -- sociální dávka na náklady bydlení
Dávky pomoci v hmotné nouzi -- příspěvek na živobytí, doplatek na bydlení
Příspěvek na mobilitu -- pro osoby se zdravotním postižením
Jednorázové sociální dávky -- pohřebné a podobné

Pokud vám exekutor sráží z těchto dávek, jedná protiprávně a máte právo se bránit.

Oddlužení pro důchodce

Důchodci mají při oddlužení zvláštní výhodu -- mohou splácet pouze 3 roky místo standardních 5 let. Oddlužení se vyplatí zvážit, pokud:

Máte více exekucí od různých věřitelů
Dluhy jsou tak vysoké, že je z důchodu nesplatíte
Chcete mít klid a jasný konec dluhové situace

Více o oddlužení se dozvíte v článku oddlužení vs exekuce.

Jak vznikají exekuce u důchodců

Nejčastější příčiny exekucí u seniorů:

Staré spotřebitelské úvěry -- půjčky z minulosti, které narostly o úroky a penále
Nezaplacené poplatky -- za telefon, internet, energie
Ručení za příbuzné -- senioři často ručí za půjčky dětí nebo vnoučat
Předlužení po smrti partnera -- partner měl dluhy, o kterých druhý nevěděl
Podvodné smlouvy -- senioři jsou bohužel častými oběťmi nekalých praktik (podomní prodej, telefonní smlouvy)

Jak se chránit před novými dluhy

Nikdy nepodepisujte smlouvy, kterým nerozumíte
Nikdy neručte za půjčky jiných lidí
Pokud vás někdo kontaktuje s nabídkou, která zní příliš dobře, buďte obezřetní
V případě pochybností se poraďte s příbuznými nebo v poradně

Specifické situace důchodců

Invalidní důchod a exekuce

Invalidní důchod podléhá srážkám stejně jako starobní důchod. Výjimkou je:

Invalidní důchod 3. stupně u osob se závažným zdravotním stavem -- soud může na návrh omezit rozsah srážek
Příspěvek na péči je zcela nezabavitelný

Vdovský/vdovecký důchod a exekuce

Pokud pobíráte vdovský důchod a zároveň vlastní důchod, srážky se provádějí ze součtu obou důchodů
Nezabavitelné minimum se počítá pouze jednou (ne dvakrát)

Exekuce po smrti dlužníka

Pokud dlužník zemře, exekuce se nezastavuje automaticky
Dluhy přecházejí na dědice (v rozsahu hodnoty dědictví)
Dědici mohou dědictví odmítnout, čímž se vyhnou dluhům

Praktické rady pro důchodce v exekuci

Nepřijímejte půjčky na splacení dluhů

Nové půjčky vaši situaci jen zhorší. Místo toho:

Využijte bezplatné poradenství
Zvažte oddlužení
Požádejte o sociální dávky, na které máte nárok

Neplaťte "dluhové poradce"

Existují firmy, které si za dluhové poradenství účtují tisíce korun. Přitom stejné služby dostanete zdarma v občanských poradnách a u neziskových organizací.

Udržujte kontakt s exekutorem

Odpovídejte na dopisy a výzvy
Informujte o změnách ve vaší situaci
Neschovávejte se -- to situaci jen zhoršuje

Využijte všechny dostupné dávky

Mnoho důchodců nevyužívá sociální dávky, na které mají nárok. Ověřte si, zda nemáte nárok na:

Příspěvek na bydlení
Příspěvek na péči
Dávky hmotné nouze
Příspěvek na mobilitu (pokud máte tělesné postižení)

Požádejte o pomoc rodinu

Nemusíte na to být sami. Rodina vám může pomoci:

Finančně (dary nejsou předmětem exekuce, pokud nejsou na účtu dlužníka)
S komunikací s exekutorem
S návštěvou poradny
S administrativou (vyplnění formulářů, podání žádostí)

Pozor na podvodné oddlužovací firmy

Na trhu bohužel existují firmy, které cílí specificky na seniory v exekuci a nabízejí "zázračné oddlužení" za tisíce korun. Rozpoznáte je podle toho, že:

Vyžadují platbu předem
Slibují nerealistické výsledky
Kontaktují vás telefonicky nebo podomním prodejem
Nemají akreditaci Ministerstva spravedlnosti

Vždy využijte bezplatné služby akreditovaných poraden. Nikdy neplaťte za dluhové poradenství.

Často kladené otázky

Mohou mi snížit důchod kvůli exekuci?

Ne. Důchod zůstává ve stejné výši. ČSSZ provádí srážky -- tj. část důchodu posílá exekutorovi a zbytek vám. Samotný důchod se nesnižuje.

Co když si přivydělávám k důchodu?

Pokud máte vedle důchodu ještě příjem ze zaměstnání nebo podnikání, exekutor může provádět srážky z obou příjmů. Nezabavitelné minimum se ale počítá z celkového příjmu.

Platí exekuce i na 13. důchod (mimořádnou splátku důchodu)?

Mimořádné jednorázové příplatky k důchodu podléhají srážkám stejně jako běžný důchod.

Potřebujete poradit? Náš AI průvodce vám pomůže analyzovat vaši situaci a poradí vám s dalšími kroky. Spočítejte si srážky z důchodu v naší kalkulačce nebo najděte nejbližší poradnu na mapě poraden.